Việc vay cầm cố tài sản là một trong những phương thức tài chính phổ biến hiện nay, giúp người vay có thể giải quyết nhanh chóng các nhu cầu tiền mặt trong ngắn hạn. Tuy nhiên, trước khi quyết định vay cầm cố, việc nắm rõ các loại phí liên quan là điều vô cùng cần thiết để tránh những chi phí phát sinh không mong muốn. Dưới đây là 3 loại phí quan trọng mà bạn cần biết trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch vay cầm cố nào.

1. Phí lãi suất vay cầm cố

Phí lãi suất là khoản phí chính mà bạn cần phải trả khi vay tiền cầm cố. Đây là chi phí cho việc bạn sử dụng khoản tiền vay trong một khoảng thời gian nhất định. Tùy thuộc vào từng đơn vị cho vay, mức lãi suất sẽ có sự khác nhau. Lãi suất này thường được tính theo phần trăm của số tiền vay và có thể được quy định theo tháng, quý, hoặc năm.

Ví dụ, nếu bạn vay 100 triệu đồng với lãi suất 2%/tháng, mỗi tháng bạn sẽ phải trả 2 triệu đồng tiền lãi. Lãi suất càng cao thì khoản tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ càng nhiều, do đó, việc tìm hiểu kỹ lãi suất trước khi vay là vô cùng quan trọng.

Ngoài ra, có hai hình thức tính lãi phổ biến là: 

• Lãi suất cố định: Lãi suất không thay đổi trong suốt quá trình vay. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý chi phí hàng tháng.
• Lãi suất thả nổi: Lãi suất có thể thay đổi theo thời gian tùy vào thị trường tài chính. Mức lãi suất có thể tăng hoặc giảm trong tương lai, tạo ra rủi ro hoặc lợi ích cho người vay.

2. Phí dịch vụ và phí thẩm định tài sản

Phí dịch vụ là một trong những khoản phí bạn cần trả cho các dịch vụ liên quan đến quá trình vay. Điều này có thể bao gồm các khoản phí cho việc chuẩn bị giấy tờ, kiểm tra hồ sơ, tư vấn và hỗ trợ khách hàng.

Một khoản phí quan trọng khác là phí thẩm định tài sản. Để quyết định số tiền vay mà bạn được phép nhận, đơn vị cho vay sẽ thẩm định giá trị tài sản mà bạn đem đi cầm cố. Quá trình này thường được thực hiện bởi các chuyên gia định giá hoặc các cơ quan có thẩm quyền và đương nhiên sẽ phát sinh chi phí. Phí thẩm định thường được tính dựa trên phần trăm của giá trị tài sản hoặc có thể là một mức phí cố định.

Ví dụ, nếu bạn muốn cầm cố một chiếc ô tô với giá trị thị trường khoảng 500 triệu đồng, đơn vị cho vay cầm cố sẽ tiến hành thẩm định giá trị thực của chiếc xe và có thể tính phí thẩm định từ 0.5% đến 1% giá trị tài sản. Điều này có nghĩa là bạn có thể mất từ 2,5 triệu đến 5 triệu đồng chỉ cho việc thẩm định.

3. Phí trả nợ trước hạn

Một trong những chi phí mà ít người chú ý nhưng lại có thể gây ảnh hưởng lớn đến tài chính của người vay chính là phí phạt trả nợ trước hạn. Đây là khoản phí bạn phải trả nếu bạn quyết định thanh toán toàn bộ khoản vay trước thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng.

Phí phạt trả nợ trước hạn thường được áp dụng nhằm bù đắp cho việc đơn vị cho vay mất đi khoản thu nhập dự tính từ tiền lãi. Mức phí này có thể dao động từ 1% đến 5% trên số tiền còn lại mà bạn muốn thanh toán trước hạn.

Ví dụ, nếu bạn vay 200 triệu đồng và sau 6 tháng bạn muốn trả hết toàn bộ số tiền còn lại là 100 triệu đồng, trong khi hợp đồng vay có thời hạn 12 tháng, đơn vị cho vay có thể áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn 3%. Khi đó, bạn sẽ phải trả thêm 3 triệu đồng tiền phạt.

Tầm quan trọng của việc hiểu rõ các khoản phí

Hiểu rõ và dự trù các loại phí trước khi vay cầm cố sẽ giúp bạn có kế hoạch tài chính tốt hơn, tránh được những tình huống không mong muốn như không đủ khả năng thanh toán hoặc mất thêm các khoản chi phí không đáng có. Ngoài ra, việc tìm hiểu kỹ về các đơn vị cho vay và so sánh giữa các gói vay cũng là bước cần thiết để chọn lựa được nơi cung cấp dịch vụ uy tín, minh bạch về các khoản phí.

 

Một số lưu ý khi vay cầm cố

• Tìm hiểu kỹ về đơn vị cho vay: Đảm bảo rằng đơn vị cho vay bạn chọn có uy tín, có đầy đủ giấy phép hoạt động và minh bạch về các khoản phí.

• Đọc kỹ hợp đồng vay: Đừng bỏ qua các điều khoản về phí phạt trả nợ trước hạn hoặc các chi phí phát sinh khác có thể gây bất lợi cho bạn.

• So sánh nhiều đơn vị: Hãy so sánh lãi suất và các khoản phí giữa nhiều đơn vị cho vay khác nhau để tìm ra lựa chọn tốt nhất.

Trước khi quyết định vay cầm cố, việc hiểu rõ về các loại phí liên quan là điều cực kỳ quan trọng. Phí lãi suất, phí dịch vụ và phí thẩm định tài sản, cùng với phí phạt trả nợ trước hạn, là những khoản phí có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thanh toán của bạn. Vì vậy, hãy luôn tìm hiểu kỹ, so sánh các lựa chọn và đọc kỹ hợp đồng vay để đảm bảo rằng bạn sẽ không gặp phải những khó khăn tài chính không mong muốn trong quá trình vay cầm cố.

Việc nắm rõ những thông tin trên không chỉ giúp bạn tránh được các chi phí phát sinh mà còn giúp quá trình vay cầm cố của bạn trở nên dễ dàng, an toàn và hiệu quả hơn.